Estima-se que os gastos mensais com um carro podem chegar a cerca de R$ 2 mil. Assim sendo, para ajudar você a se planejar financeiramente, listamos abaixo os principais custos associados à posse de um veículo, incluindo o valor médio investido em cada um.

Leia também: Renda passiva? Entenda o que é e veja 6 passos para ter a sua  

Gastos fixos

Parcelamento

A compra de um veículo requer um investimento considerável. Atualmente, o preço médio dos carros populares mais baratos no Brasil é de R$ 71 mil. Quando se trata do preço médio de veículos 0 Km, o valor salta para algo em torno de R$ 150 mil, segundo consultorias automotivas, a exemplo da Jato Dynamics.

Tais valores podem ser pagos à vista ou parcelado. Se optar pelo financiamento, é importante incluir as prestações no seu orçamento mensal e anual.

Seguro do carro

Investir em um seguro para o carro oferece tranquilidade em caso de imprevistos com o veículo, como roubos, acidentes, e até desastres naturais, como enchentes. É importante lembrar também que boa parte da frota circulante nas ruas é composta por automóveis de maior valor, o que significa que você precisará de uma boa cobertura para acidentes envolvendo terceiros, o que elevará o custo da apólice. Portanto, consulte as opções de cobertura da sua apólice e considere as possíveis necessidades do seu carro sem deixar de estar alerta ao local em que vive.

Seguro obrigatório

Trata-se de um seguro pago anualmente por proprietários de veículos para a cobertura de danos pessoais causados por acidentes de trânsito. Conhecido até então como DPVAT (Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres), a taxação deverá receber o nome de SPVAT (Seguro Obrigatório para Proteção de Vítimas de Acidentes de Trânsito)

Saiba mais: O que é o financiamento e como funciona? Tire as suas dúvidas 

Impostos

Para circular legalmente  é necessário manter os impostos do carro em dia. Um deles é o IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores), cujos valores variam de estado para estado. Para saber o valor exato, consulte o Detran de sua região.

Licenciamento

Além do IPVA, é preciso manter o Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV), conhecido como Licenciamento, em dia. Este documento assegura que o veículo está devidamente regularizado, incluindo os dados do proprietário.

Gastos variáveis

Combustível

Manter um carro em funcionamento exige o consumo de combustíveis como gasolina, etanol ou GNV (gás natural veicular). Atualmente, o preço médio da gasolina no Brasil é de R$ 6,13/litro; o etanol custa em média R$ 4,08/litro; e o GNV, R$ 4,62/m³. O carro mais barato do país tem um tanque de 47 litros, o que significa um custo de R$ 288,11 para encher o tanque.

Lembre-se de que os preços dos combustíveis variam conforme a cidade, estado e ao longo do ano, influenciados por fatores internos e externos.

Manutenção

A manutenção de um carro inclui trocas de óleo, reparos no para-brisa, troca de pneus, entre outros. Além disso, é fundamental realizar revisões periódicas, como um check-up completo do automóvel, geralmente após os primeiros 10 mil km rodados. O objetivo dessas revisões é identificar e corrigir problemas que podem gerar maiores transtornos no futuro.

Veja também: Como economizar em casa? 10 dicas de economia doméstica 

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Referência

AUTOESPORTE – Estes são os 10 carros mais baratos do Brasil no início de 2024

DETRAN – Licenciamento digital (CRLV-e) 

NuBank – Quanto custa ter um carro? O que considerar antes de comprar 

PETROBRÁS – Preço Médio da Gasolina

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Diante desse contexto, você confere como economizar água de forma prática e eficiente. São pequenas mudanças na rotina da casa ou do ambiente de trabalho que podem fazer uma grande diferença na quantidade de água consumida – e, consequentemente, no valor gasto por mês.

Veja também: Entenda como a saúde financeira afeta diretamente a saúde mental 

10 dicas para economizar água

1. Remova restos de comida dos pratos

Antes de lavar a louça, remova bem os restos de comida dos pratos, panelas, colheres e demais utensílios. Isso facilita a limpeza e reduz a necessidade de deixar a torneira aberta por mais tempo. Você pode realizar essa pré-higienização com a ajuda de panos e guardanapos.

2. Evite lavar roupa de pouco em pouco

Máquinas de lavar consomem muita água (cerca de 135 litros), então utilizá-las com carga completa otimiza o uso desse recurso. Ao lavar a roupa da casa, procure juntar o máximo de peças possíveis e usar a máquina até três vezes por semana. Isso evita o uso do eletrodoméstico todos os dias e a perda de grande volume de água. A dica vale para máquinas de lavar louças também.

Veja também: Veja 7 dicas para se tornar uma pessoa matutina 

3. Limpe o quintal com vassoura

Quando for limpar a área externa da casa, como quintais, varandas ou garagens, evite usar a mangueira e dê preferência para a higienização a seco, com vassoura e pano. Isso não significa que o uso de mangueira está rigidamente proibido. A estratégia aqui é usar, apenas, a mangueira quando esses espaços estiverem muito sujos. 

4. Use balde e pano para lavar o carro

Para quem faz a higienização de automóveis em casa, a dica é deixar a mangueira de lado e usar mais o combo balde e panos. Essa técnica permite controlar melhor a quantidade de água utilizada e ainda garante uma limpeza adequada sem desperdício.

5. Feche a torneira ao escovar os dentes e ao lavar a louça

Ao escovar os dentes (ou fazer a barba), evite deixar a torneira aberta. Os minutos de escovação não necessitam de água corrente e ao deixar a torneira aberta, você apenas desperdiça água e não a utiliza. Para se ter uma ideia, deixar a torneira fechada ao escovar os dentes pode economizar 11 litros de água. Por outro lado, quando a torneira fica pouco aberta durante a escovação, o consumo pode chegar até 12 litros. Essa dica não é nova, mas sempre vale enfatizar sua importância. 

6. Feche o chuveiro ao se ensaboar

Durante o banho, desligue o chuveiro enquanto se ensaboa. Essa prática pode economizar muitos litros de água, principalmente em banhos diários. Em apenas 5 minutos de chuveiro fechado (quando você se ensaboa, por exemplo), é possível economizar 80 litros de água.

7. Evite tomar banhos longos

Assim como fechar o chuveiro é essencial para a economia de água, evitar tomar banhos muito longos também é. Higienizar-se com cuidado e atenção é sempre recomendado, mas vale pensar em formas estratégias para se limpar sem demorar muito embaixo do chuveiro. Um banho de chuveiro elétrico, de até 15 minutos, pode gastar 140 litros de água.

Confira: Confira 8 recomendações para evitar o consumismo 

8. Faça manutenção do sistema hidráulico

Não deixe de verificar e consertar vazamentos no sistema hidráulico da casa para evitar o desperdício de água. Torneira pingando, válvula de descarga desregulada, encanamento com vazamentos… tudo isso pode resultar em grandes perdas ao longo do tempo. A manutenção é essencial para garantir a eficiência do uso de água.

9. Invista em sistemas de reuso da água

Se possível, invista no reuso de água. Cisternas para a captação da água da chuva, sistemas de reaproveitamento de água da máquina de lavar (para limpeza da casa e regar o jardim, por exemplo) são investimentos que ajudam a economizar água e reduzir a conta no fim do mês. Essa dica vale tanto para o consumo residencial como para empresas.

10. Compartilhe informações sobre uso sustentável da água

Compartilhar informações e boas práticas sobre a importância da economia e do manejo sustentável de água é fundamental. Converse com seus filhos, amigos, colegas de trabalho, familiares e demais pessoas do seu círculo social. De pouco em pouco, vamos melhorar o consumo desse bem tão precioso.

Veja ainda: O que é o financiamento e como funciona? Tire as suas dúvidas 

Economizar água faz bem para o meio ambiente

Sabe-se, atualmente, que 1,8 bilhão de pessoas devem viver na chamada “escassez absoluta de água”, de acordo com a Organização das Nações Unidas para Alimentação e Agricultura (FAO). A expressão é usada em situações em que a quantidade de água disponível por pessoa é abaixo de 500 m³ (500 mil litros)  ao ano. Ainda de acordo com a FAO, dois terços da população devem viver sob “estresse hídrico” – entre 500 m³ e 1000 m³ de água por ano.

Por isso, o manejo sustentável da água é vital para a biodiversidade, sendo indispensável à vida de diversas espécies. Nesse sentido, a escassez de água afeta diretamente a possibilidade de vida como a que conhecemos atualmente. Sem água, não deixamos de ter o recurso para matar a sede; sem ela, não temos um ingrediente fundamental para a produção industrial, o plantio de alimentos, fabricação de medicamentos, entre outros itens fundamentais ao dia a dia.

Para acompanhar outros conteúdos sobre finanças, continue a leitura dos conteúdos no blog epharmaLifestyle

Referências

https://site.sabesp.com.br/site/sociedade-meioambiente/dicas.aspx?secaoId=450

https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/como-as-empresas-podem-economizar-agua-e-evitar-desperdicios,6f6bfc7bc4fff710VgnVCM100000d701210aRCRD

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De acordo com o Serasa, os brasileiros são um dos povos que mais sofrem com endividamento, chegando a atingir até 80% das famílias. Dentre os motivos, o cartão de crédito é o principal “vilão” (53%). 

Além disso, mais de 73 milhões de brasileiros estão em situação de inadimplência, sendo 35,1% com idade entre 41 e 60 anos, seguidos dos jovens adultos entre 26 e 40 anos (34%).

Por isso, neste blog, apresentamos dicas valiosas sobre como montar e usar uma planilha para otimizar a gestão das suas finanças. Vamos lá?

10 dicas práticas para criar e manter uma planilha de controle financeiro pessoal

Manter uma planilha de controle financeiro pessoal é um passo fundamental para quem deseja ter uma vida financeira controlada. 

No começo pode parecer difícil, mas com o passar dos meses e com a criação de um hábito, logo você estará com controle total sobre o dinheiro que entra e sai do seu bolso.

1. Escolha a ferramenta adequada

Antes de tudo, é importante selecionar a ferramenta que será utilizada para criar sua planilha. Por exemplo, algumas opções populares incluem Microsoft Excel, Google Sheets, ou softwares específicos de finanças pessoais. 

Escolha a que mais bem se adapta às suas necessidades e habilidades.

2. Categorize suas despesas

Dividir suas despesas em categorias é essencial para ter uma visão clara de onde seu dinheiro está indo. Exemplos de categorias incluem alimentação, transporte, moradia, lazer, saúde, bem como outras que fazem parte do seu dia a dia. Essa organização facilita a identificação de áreas em que você pode economizar.

3. Registre todas as entradas e saídas

Para que a planilha seja realmente útil, é necessário registrar todas as entradas (salário, renda extra, entre outros) e saídas (contas e compras, por exemplo) de dinheiro. Mas, é importante ser minucioso e anotar até mesmo pequenos gastos, como um café ou uma passagem de ônibus. 

Afinal de contas, cada centavo conta na hora de entender seu fluxo de caixa.

4. Utilize fórmulas automáticas

Aproveite as fórmulas automáticas que as ferramentas de planilhas oferecem. Isso não apenas economiza tempo, mas também reduz o risco de erros. Por exemplo, fórmulas básicas de soma, subtração e porcentagem são fundamentais para calcular o total de despesas, saldo disponível e economias mensais.

5. Defina metas financeiras

Estabeleça metas financeiras claras e realistas, por exemplo, poupar para uma viagem, quitar dívidas ou criar uma reserva de emergência. Esse passo é importante porque incluir essas metas na sua planilha ajuda a manter o foco e a motivação para seguir no controle do seu plano financeiro pessoal.

Acesse e confira: Confira 8 recomendações para evitar o consumismo

6. Monitore seus gastos diariamente

Fazer o monitoramento diário das suas finanças permite ajustes rápidos e evita surpresas no final do mês. Por isso, dedique alguns minutos todos os dias para atualizar sua planilha com as despesas e receitas do dia. Essa prática se tornará um hábito valioso para sua organização financeira.

7. Analise os dados mensalmente

Ao final de cada mês, reserve um tempo para revisar, bem como analisar sua planilha. Verifique se você atingiu suas metas, onde gastou mais do que o planejado e onde conseguiu economizar. Essa análise permite ajustes necessários e uma melhor preparação para os meses seguintes.

8. Automatize quando possível

Se possível, automatize pagamentos de contas fixas, como aluguel, internet e assinaturas. Isso reduz não só a chance de esquecer alguma fatura, mas também ajuda a manter seu orçamento sempre atualizado.

Acesse: Saiba o que declarar no imposto de renda com 5 dicas simples

9. Inclua um espaço para anotações

Ter um espaço para anotações em sua planilha pode ser útil para registrar observações importantes, por exemplo, em caso de um aumento inesperado em determinada despesa ou uma fonte de renda extra. Essas anotações são valiosas para análises futuras.

10. Mantenha a disciplina

A chave para o sucesso no controle financeiro é a disciplina. Portanto, mantenha-se comprometido com a atualização regular da sua planilha e siga o plano traçado. A disciplina financeira traz benefícios a longo prazo, como a tranquilidade de saber exatamente como está sua situação econômica.

Acesse também: O que é o financiamento e como funciona? Tire as suas dúvidas

Com essas dicas, você pode montar uma planilha eficiente e personalizada que facilitará o gerenciamento do seu orçamento. Mas, lembre-se de que o mais importante é a consistência e o comprometimento com suas metas financeiras. Boa sorte e bons controles!

“O planejamento financeiro não é apenas sobre o que você ganha, mas sobre como você gerencia o que ganha.” – Desconhecido

Enfim, esperamos que você consiga criar e manter uma planilha de controle financeiro pessoal eficaz, garantindo um futuro financeiro mais tranquilo e organizado.

Antes de ir, aproveite para conferir: Entenda como a saúde financeira afeta diretamente a saúde mental

Referências

https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/endividamento-no-brasil

https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/mapa-da-inadimplencia-e-renogociacao-de-dividas-no-brasil

https://blog.genialinvestimentos.com.br/planilha-de-controle-financeiro-pessoal

https://www.serasaexperian.com.br/blog-pme/planilha-de-controle-financeiro-aprenda-a-fazer

https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/como-fazer-uma-planilha-de-controle-financeiro

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Por isso, neste conteúdo, vamos explorar diversas dicas que ajudarão você e sua família a economizarem em diferentes aspectos da vida doméstica, desde a conta de água até as compras no supermercado.

10 dicas para economizar em casa

1. Monitore seu consumo de água

Uma das formas mais eficazes de diminuir a conta de água é estar ciente de quanto você realmente utiliza. Por exemplo, pequenas mudanças como fechar a torneira enquanto escova os dentes ou lava a louça podem fazer uma grande diferença. 

Além disso, considere instalar dispositivos economizadores em torneiras e chuveiros, que reduzem o fluxo de água sem comprometer a qualidade do uso.

2. Reduza o consumo de energia

Reduzir o consumo de energia não só ajuda o planeta, mas também alivia seu bolso. Por isso, substitua lâmpadas incandescentes por LED, que são mais duráveis e consomem menos energia, podendo economizar até R$520,00 por ano.

Aproveite ao máximo a luz natural e lembre-se de desligar as luzes ao sair de um cômodo. Outra dica valiosa é verificar a vedação de geladeiras e freezers, pois o escape de ar frio aumenta o consumo de energia.

3. Organização das compras de supermercado

Comprar de forma inteligente pode reduzir significativamente suas despesas mensais. Planeje suas refeições da semana e faça uma lista baseada nisso, evitando assim compras impulsivas. Além disso, uma ótima dica é não ir ao supermercado com fome para evitar o exagero. 

De acordo com a Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste), é possível economizar até R$5.000,00 por ano em supermercados apenas realizando pesquisa de preços entre as concorrências.

Por fim, prefira produtos da estação e considere a possibilidade de comprar itens não perecíveis em maior quantidade quando estiverem em promoção.

4. Controle o uso de aparelhos eletrônicos

Faça uso consciente de ar-condicionado e aquecedores, pois essa atitude pode gerar uma grande economia na conta de energia elétrica no final do mês.

De acordo com o Serasa, até mesmo aquelas luzes de stand-by (modo de espera de uso) de eletrodomésticos, como televisão, computadores e micro-ondas, também gastam energia. Então, tire-os da tomada quando não estiver usando.

5. Faça manutenção preventiva em sua casa

Vazamentos e problemas elétricos não apenas causam inconvenientes, mas também aumentam suas contas. Portanto, fazer verificações regulares e manter tudo em ordem pode prevenir gastos maiores com reparos emergenciais. 

Além disso, sistemas como o de aquecimento ou refrigeração funcionam mais eficientemente quando estão bem cuidados, reduzindo custos.

Confira também: Confira 8 recomendações para evitar o consumismo

6. Reutilize e recicle

Antes de jogar algo fora, pense se não há uma segunda vida possível para aquele objeto. Por exemplo, móveis antigos podem ser reformados e itens como garrafas e potes de vidro podem ser úteis para armazenamento ou decoração. Essa prática não apenas poupa dinheiro com novas compras, mas também incentiva um estilo de vida mais sustentável.

7. Cultive seu próprio alimento

Se você tem espaço disponível, começar uma horta em casa pode ser uma excelente maneira de economizar. Afinal, além de proporcionar alimentos frescos e saudáveis, você reduz o custo com compras de vegetais e ervas. 

De acordo com a Embrapa, mesmo em espaços menores, é possível cultivar alguns itens em vasos, garrafas pet ou jardineiras.

8. Eduque financeiramente todos em casa

É fundamental que todos os membros da família compreendam a importância de economizar e colaborarem para isso. Portanto, ensine crianças e adolescentes a valorizar recursos e a serem conscientes sobre gastos, criando um ambiente de cooperação e responsabilidade.

De acordo com o SPC Brasil, algumas estratégias ajudam a economizar dinheiro e, nesse caso, pode envolver a família toda no planejamento:

• Determine objetivos e prazos;
• Elabore um planejamento quanto à finalidade do dinheiro;
• Use a regra dos 50, 30, 20 (ou seja, 50% para necessidades, 30% para desejos pessoais e 20% para investimentos).

9. Revise seus planos e assinaturas

Muitas vezes, pagamos por serviços que não utilizamos com frequência. Avalie suas assinaturas de streaming, planos de telefone, bem como de outros serviços recorrentes. Veja se realmente são necessários ou se existem opções mais baratas e adequadas às suas necessidades reais.

10. Venda itens que não usa mais

Uma ótima maneira de desentulhar sua casa e ainda fazer um dinheiro extra é vender itens que não são mais usados. Para isso, utilize plataformas de venda online ou bazares locais, por exemplo, para encontrar novos donos para esses objetos.

Confira: O que é o financiamento e como funciona? Tire as suas dúvidas

Implementando essas dicas, você não apenas conseguirá economizar em casa, mas também adotará um estilo de vida mais sustentável e consciente. 

Lembre-se de que cada pequeno hábito, mas quando somado, pode levar a economias significativas. Comece hoje mesmo a colocar essas práticas em ação e observe como suas contas podem diminuir mês a mês!

Antes de ir, não deixe de visitar: Entenda como a saúde financeira afeta diretamente a saúde mental

Acesse epharma Lifestyle e confira outras dicas para seu dia a dia.

Referências

https://www.serasa.com.br/score/blog/como-economizar-em-casa-7-dicas-para-reduzir-os-gastos

https://www.proteste.org.br/suas-contas/supermercado/noticia/saiba-como-economizar-ate-r-5-mil-por-ano-com-supermercado

https://www.serasa.com.br/blog/10-dicas-para-economizar-dinheiro

https://www.spcbrasil.org.br/blog/como-economizar-dinheiro

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O que é renda passiva?

Renda passiva refere-se ao dinheiro que você continua recebendo após o trabalho inicial. Em contraste com a renda ativa, que você ganha através do trabalho diário, a passiva é gerada de investimentos, propriedades ou outros empreendimentos que não requerem sua atenção constante. 

Ou seja, requer algum esforço inicial para ser estabelecida. Mas, após isso, a necessidade de intervenção direta é mínima ou nula.

O objetivo é criar uma fonte de renda que sustente seu estilo de vida sem a necessidade de trocar horas por dinheiro de forma direta.

Tipos de renda passiva

A renda passiva pode exigir um capital ou não. Por exemplo, quando você usa dinheiro para obter outras receitas, é uma renda com capital. No entanto, quando essa renda é proveniente de meios como royalties ou pensão, a renda é sem capital. Mas, no geral, como exemplos podemos citar:

• Rendimentos de investimentos em ações e fundos que pagam dividendos: você compra ações de empresas e recebe uma parte dos lucros na forma de dividendos;
• Aluguel de imóveis: comprar um imóvel e alugá-lo pode gerar renda regular, que continua a ser paga enquanto houver inquilinos;
• Royalties de obras criativas: sempre que você cria uma obra, como um livro, uma música ou uma pintura, por exemplo, e ela é vendida ou licenciada para uso, você pode receber royalties sobre essas vendas ou usos;
• Fundos de renda fixa: títulos ou fundos de investimento que pagam juros regulares oferecem retornos previsíveis ao longo do tempo;
• Receitas de publicidade em websites ou blogs: sites, blogs ou e-commerce podem gerar renda passiva através de publicidade, afiliações, bem como vendas diretas.

Aproveite para saber: O que é o financiamento e como funciona? Tire todas as suas dúvidas

Diferença entre renda passiva e ativa

A diferença principal reside na forma como cada uma é gerada e no envolvimento necessário para mantê-la. Uma vez que a renda passiva foi explicada anteriormente, confira aqui estão as características principais da renda ativa:

Renda Ativa

Renda ativa é o dinheiro que você ganha em troca de realizar um trabalho. Isso inclui, por exemplo, salários, comissões, honorários e qualquer outro tipo de rendimento que dependa do seu envolvimento direto e contínuo. Ou seja, se você parar de trabalhar, o fluxo de renda também cessa.

Confira também: Entenda como a saúde financeira afeta diretamente a saúde mental

Benefícios da renda passiva

Liberdade financeira

A renda passiva pode ajudar a alcançar a liberdade financeira, pois permite que você tenha mais controle sobre seu tempo e não dependa exclusivamente de um salário.

Segurança na aposentadoria

Essa é uma estratégia importante para o planejamento de aposentadoria, oferecendo uma fonte de renda estável na velhice, uma vez que não dependerá do seu trabalho.

Flexibilidade

Com renda passiva, você tem a flexibilidade de trabalhar menos ou escolher trabalhos de que realmente gosta, sem se preocupar tanto com o aspecto financeiro.

Veja também: Saiba o que declarar no imposto de renda com 5 dicas simples

Como construir renda passiva? 6 passos

Construir uma renda passiva não é fácil, principalmente se poupar nunca foi o seu forte. Mas, com uma pequena mudança na mentalidade e algumas dicas práticas, é possível alcançar esse objetivo. 

1. Defina seus objetivos

Primeiramente, identifique quanto dinheiro você precisa para alcançar a liberdade financeira ou complementar sua renda atual. Defina objetivos claros e realistas.

2. Escolha o tipo de renda passiva

Baseado então em suas habilidades, interesses e recursos disponíveis, escolha o tipo mais adequado para você. Para isso, será necessário um pouco de estudo e pesquisa. 

3. Eduque-se financeiramente

Entender os fundamentos das opções de investimento é crucial. Portanto, considere cursos, vídeos gratuitos ou consultoria financeira para melhorar seu conhecimento.

4. Comece pequeno

Não é necessário começar grande. Pequenos investimentos em ações ou um rendimento mais simples, por exemplo, são formas acessíveis de começar.

5. Diversifique

Diversificar suas fontes pode reduzir riscos, bem como aumentar suas chances de sucesso financeiro.

6. Monitore e ajuste

Avalie regularmente o desempenho de suas fontes de renda passiva e faça ajustes conforme necessário para maximizar seus retornos.

Veja também: Confira 8 conselhos para evitar o consumismo

Com planejamento cuidadoso e investimento em diferentes fontes de renda passiva, você pode criar um fluxo de receita que continua a crescer, mesmo quando você não está trabalhando ativamente. 

Isso não apenas aumenta sua segurança financeira, mas também oferece maior flexibilidade para desfrutar da vida, perseguir seus hobbies, ou dedicar tempo à família. Embora possa requerer um investimento inicial de tempo e recursos, o potencial de longo prazo da renda passiva faz dela uma estratégia financeira altamente valiosa para qualquer pessoa que busca um futuro mais estável e tranquilo.

Acesse epharma Lifestyle e continue lendo sobre finanças, mas também saúde, bem-estar e muito mais. Confira! 

Referências

https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/renda-passiva

https://www.tjsc.jus.br/web/servidor/dicas-financeiras/-/asset_publisher/tbuCpsYUrhwP/content/renda-ativa-e-renda-passiva

https://www.serasa.com.br/blog/o-que-e-renda-passiva

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O consumismo é um hábito muito presente na sociedade moderna, afinal, ele é impulsionado pela publicidade constante e pela facilidade de acesso a produtos e serviços. No entanto, essa prática pode levar a problemas financeiros, estresse, ansiedade, privação do sono e insatisfação pessoal.

Portanto, para que você compreenda como evitar o consumismo, reunimos aqui algumas dicas sobre de que maneira é possível evitar compras por impulso, estabelecer prioridades e controlar a impulsividade na hora de comprar. Continue a leitura.

Entendendo o consumismo e o consumo sustentável

Primeiramente, vamos compreender os conceitos de consumismo e consumo sustentável.

O consumismo é caracterizado pela aquisição excessiva e desnecessária de bens e serviços, muitas vezes motivada pela busca de status, gratificação imediata ou influência da publicidade. Esse comportamento não apenas impacta negativamente as finanças pessoais, mas também contribui para problemas ambientais e sociais, como a exploração de recursos naturais e a geração de resíduos.

Em contraste, o consumo sustentável envolve a escolha consciente de produtos e serviços que têm um impacto ambiental e social positivo ou mínimo. Isso inclui a preferência por itens duráveis, recicláveis ou feitos de materiais sustentáveis, bem como o apoio a empresas que adotam práticas éticas e ecológicas.

O consumo sustentável não apenas ajuda a preservar o meio ambiente, mas também promove a justiça social e a responsabilidade econômica. Ao adotar essa abordagem em nossas decisões de compra, podemos contribuir para um futuro mais equitativo e sustentável.

Confira também: Entenda como a saúde financeira afeta diretamente a saúde mental

8 dicas para evitar o consumismo

De acordo com o Serasa , o consumismo deve ser considerado um problema sério, uma vez que está entre as principais causas de endividamento. Como agravo, pode-se considerar que o consumismo é uma espécie de compulsão; essa, por sua vez, é considerada um transtorno psicológico classificado na CID (Classificação Internacional de Doenças e Problemas relacionados com a Saúde).

Desse modo, esperamos que essas dicas possam contribuir para que você, ou alguém que você conheça, estabeleça uma nova relação com bens de consumo.

1. Reconheça suas necessidades reais

Em primeiro lugar, antes de fazer qualquer compra, pergunte-se se o item é realmente necessário. Muitas vezes, compramos coisas movidos por emoções ou influências externas, sem considerar se precisamos delas. Portanto, faça uma lista de suas necessidades básicas e tente se ater a ela.

Itens essenciais como alimentos, moradia e saúde devem estar no topo da lista, enquanto itens de luxo ou supérfluos devem ser considerados com mais cautela. Isso ajudará a manter o foco nas coisas importantes e a evitar gastos desnecessários.

2. Estabeleça um orçamento

Defina um orçamento mensal para suas despesas e tente não ultrapassá-lo. Isso ajudará a manter suas finanças sob controle e a evitar gastos excessivos. Inclua uma categoria para gastos pessoais, mas certifique-se de que ela seja razoável e não comprometa suas economias ou despesas essenciais.

3. Evite compras por impulso

Compras impulsivas estão entre as grandes responsáveis pelo consumismo. Então, antes de comprar algo impulsivamente, dê um passo para trás e pense se você realmente precisa do item. Uma boa dica é esperar de 24h a 48 h antes de fazer a compra; muitas vezes, o desejo de comprar passa nesse período.

4. Afaste-se de comércios (inclusive eletrônicos)

Se você sabe que tem dificuldade em resistir à tentação de comprar, evite lugares que facilitam o consumismo, como shoppings, feiras e lojas. Mas, o mesmo vale para sites de compras online. Ou seja, se perceber que está navegando em um site que pode levar a compras impulsivas, feche a aba e afaste-se.

5. Pesquise antes de comprar

Antes de fazer uma compra, principalmente se for algo caro, pesquise preços e opções. Muitas vezes, podemos encontrar o mesmo produto por um preço melhor em outro lugar, ou descobrir que uma versão mais barata atende às nossas necessidades.

6. Estabeleça metas financeiras

Ter metas financeiras claras pode ajudar a manter o foco e a evitar gastos desnecessários. Seja economizar para uma viagem, para a aposentadoria ou para um fundo de emergência, por exemplo. Afinal, ter um objetivo em mente pode motivá-lo a controlar seus gastos.

7. Identifique seu ponto fraco

Reconheça quais são os itens ou situações que mais estimulam seu consumismo. Porexemplo, podem ser sapatos, roupas, eletrônicos ou até mesmo comida. Afinal, saber quais são seus gatilhos pode ajudá-lo a evitar situações que levam a compras desnecessárias.

8. Encontre alternativas para satisfazer suas necessidades

Muitas vezes, podemos satisfazer nossas necessidades sem comprar nada novo. Por exemplo, em vez de comprar livros, você pode pegá-los emprestados na biblioteca. Se precisar de uma roupa para um evento especial, considere alugá-la ou trocar com um amigo. Essas alternativas podem ajudar a reduzir o consumo sem comprometer suas necessidades ou desejos.

Leia também: Saiba o que declarar no imposto de renda com 5 dicas simples

Em resumo, evitar o consumismo requer autoconsciência, planejamento e disciplina. Ao seguir esses conselhos, você pode desenvolver hábitos de consumo mais saudáveis, melhorar sua saúde financeira e encontrar mais satisfação em sua vida.

A felicidade não é medida pela quantidade de coisas que possuímos, mas pela qualidade de nossas experiências e relacionamentos.

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>referências

https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/evitar-consumismo

https://portais.univasf.edu.br/sustentabilidade/noticias-sustentaveis/o-que-e-consumo-sustentavel

https://antigo.mma.gov.br/responsabilidade-socioambiental/producao-e-consumo-sustentavel/conceitos/consumo-sustentavel.html

https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/diferenca-entre-consumismo-e-consumo

https://www.jusbrasil.com.br/artigos/consumo-sustentavel-como-fator-determinante-para-a-sustentabilidade/111749689

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O financiamento é uma ferramenta financeira muito utilizada tanto por indivíduos quanto por empresas para alcançar objetivos que geralmente envolvem altos custos. Mas, muitas pessoas ainda não entendem como funciona essa modalidade. Por isso, neste artigo, vamos explorar o que é o financiamento, como ele funciona no Brasil, em quais situações ele é mais comum, e as diferenças fundamentais entre ele e o empréstimo. Além disso, ofereceremos dicas essenciais para quem está considerando financiar algo. Confira o conteúdo até o final. 

O que é o financiamento?

Financiamento refere-se ao processo de obter recursos financeiros com o compromisso de pagar o valor total, acrescido de juros e outros custos, ao longo de um período estipulado. É uma forma de crédito destinada principalmente à compra de bens de alto valor, como imóveis, veículos ou até mesmo para investimento em educação e projetos empresariais.

Existem diferentes tipos, incluindo:

Financiamento pessoal

Usado por pessoas para comprar bens de consumo, como casas (financiamento imobiliário) ou carros, ou para pagar educação ou despesas médicas.

Financiamento empresarial

Utilizado por empresas para obter recursos para expandir operações, mas também investir em equipamentos, contratar funcionários, entre outras necessidades de capital.

Financiamento público

Empregado por governos para financiar projetos de infraestrutura, programas sociais, bem como outras despesas governamentais.

O financiamento geralmente envolve o pagamento de juros sobre o montante emprestado, o que representa o custo para o tomador do empréstimo.

Leia também: Entenda como a saúde financeira afeta diretamente a saúde mental

Como funciona o financiamento no Brasil?

No Brasil, o financiamento costuma ser oferecido por diversas instituições financeiras, incluindo bancos, cooperativas de crédito e financeiras. O processo geralmente começa com a análise de crédito, em que a instituição avalia a capacidade de pagamento do solicitante com base em seu histórico financeiro e renda atual.

Então, após a aprovação, são estabelecidos os termos, que incluem o montante financiado, a taxa de juros, o prazo para pagamento e o valor das parcelas. O bem financiado geralmente fica alienado ou hipotecado como garantia até que o total do financiamento seja quitado.

Qualquer pessoa pode solicitar um financiamento?

Em geral, qualquer pessoa pode solicitar um, mas existem alguns critérios e condições que precisam ser atendidos para que o financiamento seja aprovado. Aqui estão alguns dos requisitos comuns:

• A maioria das instituições financeiras exige que o solicitante tenha pelo menos 18 anos, ou seja, maioridade, para entrar em um contrato financeiro legal;
• Os credores avaliam a capacidade de pagamento do solicitante para garantir que ele possa arcar com as parcelas do financiamento. Isso geralmente envolve verificar a renda, o histórico de emprego e outros compromissos financeiros;
• Um bom histórico de crédito é crucial para a aprovação de financiamentos. Isso inclui seu histórico de pagamentos anteriores, nível de endividamento atual, bem como qualquer registro de inadimplência ou problemas financeiros. Portanto, pessoas com histórico de crédito negativo podem enfrentar dificuldades para obter aprovação ou podem ser sujeitas a taxas de juros mais altas;
• Para alguns tipos de financiamento, principalmente aqueles de valores mais elevados ou de maior risco, pode ser necessário fornecer garantias, como um imóvel ou um veículo, ou até mesmo um fiador.

Portanto, embora na teoria qualquer pessoa possa solicitar um financiamento, a aprovação dependerá de satisfazer esses e possivelmente outros critérios específicos do credor.

Casos comuns de financiamento

Financiamento de imóveis

Uma das formas mais comuns de financiamento no Brasil é o imobiliário, usado para a compra de casas e apartamentos. 

Financiamento de veículos

Muitos brasileiros optam por financiar a compra de carros e de motos. Esse tipo de financiamento é rápido e acessível, mas é importante comparar as taxas de diferentes instituições.

Financiamento estudantil

Programas como o FIES permitem que estudantes financiem sua educação em instituições privadas de ensino superior.

Diferenças entre financiamento e empréstimo

Embora ambos envolvam a obtenção de recursos financeiros externos, há diferenças claras entre financiamento e empréstimo. O empréstimo é mais flexível quanto à finalidade do uso do dinheiro, ou seja, não precisa ser especificada ou vinculada a um bem. 

Veja também: Saiba o que declarar no imposto de renda com 5 dicas simples

5 dicas de cuidados ao financiar algo

1. Entenda as taxas

Certifique-se de entender todas as taxas envolvidas, como juros, tarifas administrativas e seguros, que podem aumentar muito o custo final do empréstimo. Além disso, é fundamental calcular o custo efetivo total (CET) para ter clareza sobre o quanto realmente pagará pelo dinheiro tomado.

2. Compare ofertas

Não aceite a primeira oferta. Compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, incluindo bancos, cooperativas e financiadoras. Isso envolve analisar não apenas a taxa de juros, mas também as condições de pagamento e eventuais benefícios adicionais.

3. Verifique seu orçamento

Antes de se comprometer com um financiamento, certifique-se de que as parcelas cabem confortavelmente em seu orçamento mensal. Afinal, é importante que essa nova despesa não comprometa sua capacidade de cumprir com outras obrigações financeiras ou de poupar para emergências.

4. Leia o contrato

Dedique tempo para ler todos os termos do contrato antes de assinar. Portanto, verifique cláusulas de penalidades por atraso, possibilidade de antecipação de pagamentos e outros termos que possam afetar suas finanças no futuro. Em caso de dúvidas, consulte um advogado ou um consultor financeiro.

5. Considere o prazo do financiamento

Avalie o prazo de pagamento oferecido e como ele afeta o total de juros a serem pagos. Financiamentos com prazos mais longos podem ter parcelas menores, mas geralmente resultam em um custo total maior devido aos juros acumulados. Então, busque um equilíbrio que minimize o custo e mantenha as parcelas acessíveis.

Aproveite e cuide da saúde para aproveitar seu investimento.

Leia: Mente ativa: conheça 4 hábitos para o envelhecimento saudável

Confira: 8 benefícios de um sono de qualidade e dicas para dormir bem

O financiamento pode ser uma excelente ferramenta para realizar sonhos de longo prazo ou investir em projetos importantes. No entanto, é crucial entender completamente como ele funciona e considerar todas as implicações financeiras antes de se comprometer. Com as informações e dicas fornecidas, esperamos que você esteja mais preparado para tomar decisões informadas sobre financiamentos.

Em epharma Lifestyle você confere essas e muitas outras dicas de bem-estar, finanças, saúde mental e nutrição. Confira!

>referências

https://www.serasa.com.br/blog/financiamentos-quais-os-principais-tipos-vale-a-pena-contratar

https://www.serasa.com.br/credito/blog/diferencas-entre-financiamento-e-emprestimo

https://www.serasa.com.br/blog/como-funciona-fies

https://www.gov.br/pt-br/servicos/obter-financiamento-do-fies

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O que declarar no imposto de renda?

1. Rendimentos Tributáveis

• Salários e honorários: todo o dinheiro que você recebeu como remuneração pelo seu trabalho, não só como empregado, mas também como autônomo ou prestador de serviços;
• Aluguéis: se você possui imóveis alugados, os valores recebidos devem ser declarados;
• Rendimentos de aplicações financeiras: juros, dividendos, bem como outros ganhos de investimentos estão sujeitos à tributação e devem ser informados;
• Pensões e aposentadorias: inclusive os valores recebidos do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

2. Rendimentos Isentos e Não Tributáveis

• Indenizações por rescisão de contrato de trabalho: incluindo Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS);
• Heranças e doações: até o limite estabelecido pela legislação;
• Lucros e dividendos: recebidos de empresas das quais você é sócio.

3. Bens e Direitos

• Imóveis: inclua todos os imóveis de sua propriedade, como casas, apartamentos e terrenos;
• Veículos: carros, motos, barcos e aeronaves devem ser declarados;
• Investimentos: ações, fundos de investimento, poupança, entre outros.

4. Dívidas e Ônus

• Empréstimos: declare empréstimos e financiamentos, especificando o credor e o valor total devido;
• Outras dívidas: inclua qualquer outra dívida que ultrapasse o valor de R$ 5.000.

5. Despesas Dedutíveis

• Educação: despesas com escolas, faculdades e cursos de especialização;
• Saúde: inclui, por exemplo, gastos com médicos, dentistas, hospitais, planos de saúde e medicamentos;
• Previdência Privada: contribuições para planos de previdência complementar.

Leia também: Entenda como a saúde financeira afeta diretamente a saúde mental

O que mudou na declaração de Imposto de Renda em 2024?

As principais alterações incluem:

Atualização dos limites de obrigatoriedade

O limite para rendimentos tributáveis aumentou de R$28.559,70 para R$30.639,90. Enquanto o teto para rendimentos isentos e não tributáveis passou de R$40 mil para R$200 mil, e o limite de obrigatoriedade para bens subiu de R$300 mil para R$800 mil.

Ampliação da disponibilidade da declaração pré-preenchida

Agora, 75% dos declarantes têm acesso a esse recurso, diminuindo assim, a possibilidade de erros e o risco de cair na malha fina.

Reforço na segurança

A entrega da declaração do Imposto de Renda exige contas gov.br de níveis ouro ou prata para acessar os serviços online.

Essas mudanças visam tornar a declaração mais acessível e menos propensa a erros, facilitando a vida dos contribuintes brasileiros.

5 dicas práticas para facilitar a declaração do imposto de renda

Para tornar o processo de declaração do Imposto de Renda mais tranquilo e eficiente, é fundamental adotar algumas práticas organizacionais e estar bem-informado sobre os procedimentos. Por isso, aqui vão 5 dicas práticas que podem te ajudar:

1. Utilize programas e aplicativos oficiais

A Receita Federal disponibiliza programas e aplicativos que facilitam a declaração do Imposto de Renda. Portanto, baixe o software oficial para preenchimento da declaração diretamente do site da Receita Federal. Além de intuitivos, esses programas realizam cálculos automaticamente e minimizam a chance de erros.

2. Organize seus documentos digitalmente

Primeiramente, antes de iniciar a declaração, organize todos os documentos necessários, como informes de rendimentos, comprovantes de despesas dedutíveis, documentos de bens e direitos, entre outros. Uma dica é digitalizá-los e mantê-los organizados em pastas no computador ou na nuvem, facilitando assim, o acesso durante a declaração e mantendo um back-up seguro.

3. Verifique as novidades e alterações na legislação

Todos os anos podem surgir novidades e alterações nas regras para a declaração do Imposto de Renda. Em 2024, por exemplo, a Receita Federal trouxe diversas mudanças nas regras e facilidades para a Declaração do Imposto de Renda de Pessoa Física (IRPF), com o objetivo de simplificar o processo para os contribuintes. Por isso, verifique no site da Receita Federal as últimas atualizações e esteja atento às mudanças que podem afetar a sua declaração.

4. Revise sua declaração antes de enviar

Após preencher todos os dados, reserve um tempo para revisar cuidadosamente a sua declaração. Verifique, por exemplo, se todas as informações estão corretas e completas. Afinal, uma revisão atenta pode evitar a necessidade de retificações futuras e problemas com a Receita Federal.

5. Antecipe a entrega sem pressa

Por fim, não deixe para declarar seu Imposto de Renda na última hora. Afinal, iniciar o processo com antecedência permite que você reúna os documentos calmamente, preencha os dados com mais atenção e, se necessário, busque ajuda sem o estresse dos últimos dias de entrega. Além disso, declarar cedo aumenta as chances de receber a restituição nos primeiros lotes, caso tenha direito.

Para mais detalhes, instruções específicas e acesso aos programas de declaração, visite sempre o site oficial da Receita Federal. Afinal, manter-se informado através de fontes oficiais é crucial para uma declaração sem erros e para garantir sua tranquilidade financeira e mental.

Acesse Epharma Lifestyle e continue se atualizando.

>referências

https://www.gov.br/receitafederal/pt-br/assuntos/noticias/2024/marco/receita-federal-apresenta-novidades-para-o-irpf-2024-e-espera-receber-mais-de-43-milhoes-de-declaracoes-este-ano

https://serasa.certificadodigital.com.br/blog/imposto-de-renda/imposto-de-renda-saiba-o-que-deve-ser-declarado

https://serasa.certificadodigital.com.br/blog/imposto-de-renda/imposto-de-renda-o-que-e-e-por-que-devemos-declarar-anualmente

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Dados de estudos da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) mostram que 8 em cada 10 pessoas inadimplentes sofrem impactos emocionais negativos por conta de suas dívidas. São constantes os sentimentos de preocupação, vergonha, angústia e, como já mencionamos, perda de sono ou de apetite.

Tais sentimentos podem desencadear outras questões emocionais, mais graves, que afetam diretamente a saúde mental. Um levantamento feito pelo Instituto Locomotiva, em 2020, revelou que 46% dos brasileiros se sentem ansiosos em relação às suas finanças e 47% não têm segurança ao lidar com dinheiro. Outro dado alarmante mostra que 39% das pessoas sentem culpa e ansiedade só de pensar no orçamento.

Ou seja, o impacto das finanças na saúde mental, e claro, física, é real e preocupante, em especial em um país com 67 milhões de inadimplentes, segundo o Mapa da Inadimplência, do Serasa, de junho de 2022. E uma vez que afeta a saúde mental, o desequilíbrio financeiro também impacta relacionamentos, produtividade no trabalho e pode desencadear doenças emocionais e físicas.

E na prática, quais as consequências do desequilíbrio financeiro na saúde mental?

Um levantamento da Organização Mundial de Saúde (OMS) mostrou que o Brasil é o país mais ansioso da América Latina. E uma das principais causas dessa ansiedade é o desequilíbrio financeiro. Vale ressaltar que essa ansiedade foi agravada com a insegurança e instabilidade gerada a partir da pandemia de Covid-19.

O endividamento gera estresse e, com ele, uma série de consequências. De acordo com o Instituto Americano de Estresse, as preocupações financeiras podem causar:

• Irritabilidade ou temperamento explosivo;
• Nervosismo ou preocupação;
• Mudanças de humor, incluindo raiva e tristeza;
• Choro;
• Alterações de apetite e problemas estomacais;
• Tensão ou dor muscular;
• Fadiga;
• Problemas de autoestima e autoimagem
• Insônia.

Ou seja, situações que fogem do controle do indivíduo, como perder o emprego, ter gastos inesperados e não planejados ou contratempos como uma doença ou bater o carro, podem desencadear sintomas físicos no organismo. Isso porque a preocupação em excesso aumenta o cortisol e a adrenalina, que são hormônios relacionados ao estresse, em nossa corrente sanguínea. No longo prazo, e se não resolvidas as questões financeiras, tais sintomas podem piorar e contribuir para o desenvolvimento de um transtorno de ansiedade ou depressão.

E o contrário? Uma saúde mental abalada pode contribuir para a desorganização financeira?

Infelizmente, sim. Pessoas mentalmente fragilizadas têm maior risco de se endividar e tomar decisões ruins relacionadas à sua vida financeira. De acordo com o estudo Mind Over Money, da Capital One, nossa capacidade de tomar decisões de forma racional e consciente é diretamente impactada pelo estresse. Ou seja, quando estamos estressados, sentimos que temos menos controle sobre nossas ações e existe a tendência de comprarmos de forma mais compulsiva, além da sensação de não conseguirmos economizar.

Um outro dado do Money and Mental Health Policy Institute mostra que pessoas com problemas de saúde mental têm três vezes mais probabilidade de ter dívidas do que as que não têm. Nesses casos, é importante ter acompanhamento profissional e seguir o tratamento indicado. Assim, é possível que haja melhora no estado geral de saúde mental e, consequentemente, na tomada de melhores decisões, com mais consciência e segurança, relacionadas à vida financeira.

De toda forma, a educação financeira, ou seja, a maneira com a qual lidamos com dinheiro e planejamos o futuro, exige organização e disciplina. Embora os contratempos do dia a dia sigam acontecendo, é importante ter as finanças sob controle, para que se seja viável lidar com os desafios.

3 dicas de como organizar a saúde financeira e aliviar o estresse

1. Planejamento e reserva

Entender o quanto se ganha e quanto se tem de despesa é fundamental para iniciar qualquer planejamento financeiro. É importante entender as despesas fixas, aquela como as contas da casa, escola ou faculdade, combustível e plano de saúde, por exemplo. E também as despesas variáveis, aquelas relacionadas a lazer e possíveis contratempos. Feito isso, é possível entender se há margem para reserva e para fazer uma poupança.

Os especialistas garantem que a melhor forma de economizar é definir uma quantia de investimento em suas despesas fixas. Assim, você não economiza o que sobra e sim faz um investimento consciente.

2. Plano de Ação para quitar dívidas

Todo mundo tem dívidas. Isso não é novidade. Mas ao realizar o seu planejamento, é importante entender o tamanho das suas dívidas e então desenhar estratégias para a sua quitação.

É preciso entender possibilidades de parcelamento, taxas de juros e oportunidades de negociação com o credor. Acredite, muito melhor do que arrastar a dívida é negociar. Vale ainda avaliar se não é possível quitar à vista e então conversar com amigos e pessoas próximas para realizar uma força tarefa.

3. Cuidado com cartões de crédito

O cartão de crédito pode ser um grande vilão no seu planejamento financeiro. Isso porque compras parceladas podem se tornar muito grandes e relevantes em suas despesas fixas, comprometendo todo o orçamento.

Estabelecer limites mensais de gastos com o cartão, considerando compras parceladas é o segredo para administrar esse recurso. E essa regra vale ainda para todos os gastos da sua planilha orçamentária. Estabelecer limites e metas te dá a sensação de estar no controle da sua vida financeira, preservando sua saúde mental.

Por fim, não hesite em procurar ajuda de um profissional especializado em finanças para te apoiar no seu planejamento e na tomada das melhores decisões. Muito mais do que dinheiro, a saúde também corre riscos quando a vida financeira está desequilibrada.

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